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铁路强制险损害旅客权益?

放大字体  缩小字体 发布日期:2011-08-10  浏览次数:58
铁路强制险损害旅客权益?

    “7·23”动车追尾事故引发高保费低保额质疑
    
    一边是耿直敢言的5学者,一边是根深蒂固的铁道部,二者因饱受争议的铁路强制险产生交集。
    7月29日,中国保险法学会5位学者联名上书国务院法制办,建议废止《铁路旅客意外伤害强制保险条例》。5位学者是:北京航空航天大学法学院教授任自力、对外经贸大学保险法中心教授陈欣、北京大学法学院教授尹田、清华大学法学院教授施天涛、中国人民大学法学院教授贾林青。
    5位学者呼吁废止该条例的最主要原因是:1951年6月24日实施并沿用至今的《铁路旅客意外伤害强制保险条例》与我国《保险法》等相关法律的规定存在冲突,不利于铁路事故中遭受意外伤害旅客合法权益的保护。
    “7·23”动车追尾事故发生后,“铁路强制险”进入公众视线。保险业内人士直指该险种暴利,直到票价上千元的今天,2%的费率一直没变,最高保额仍只有2万元。
    保险行业改革形成了我国的商业保险市场。但铁路保险却成了商业保险久攻不下的坚固堡垒,“自收自保”模式让铁道部独家垄断经营近20年。行业专家预测,此次铁路强制保险的争议,或为商业保险公司打开铁路保险之门提供了现实选择。
    专家:铁路部门
    自我保险资金不透明
    日前,《中国企业报》记者到北京西站随机走访调查了一些旅客,问他们是否知道铁路车票中含有强制保险,80%以上的旅客都回答不知道。
    一位经常出差的徐姓经理一脸纳闷:“我坐了这么多年的车,还是第一次听说车票里还含有铁路保险!”
    1951年,当时的政务院财政经济委员会制定了《铁路旅客意外伤害强制保险条例》(下称《条例》),规定“旅客之保险费,包括于票价之内,一律按基本票价2%收费”,赔偿责任限额为1500元。1992年,铁道部发布《关于提高铁路旅客意外伤害保险金额的通知》,规定所有铁路旅客,不论坐席等次、全票、半票、免票,保险金额为票价的2%,保额2万元。
    正是当年2%和20000这两个数字造成了今日的难堪局面。
    中央财经大学保险学院院长郝演苏指出,《条例》实施多年来,票价涨了这么多倍,为何保额仍然不变?
    公开数据显示,铁道部2008年、2009年、2010年的客运收入分别为929.96亿元、1090.47亿元、1344.91亿元。按强制保险2%的比率计算,近3年的保险费收入约为18.60亿元、21.81亿元、26.90亿元,总计67.31亿元左右。那么从1951年到2011年,60年间铁道部收取了多少强制险费用?每年是否按照条例规定投保?
    郝演苏认为,如果铁道部门没有按照《条例》投保,从1992年至今按照总票款2%提取的保险费总额,再扣除此期间发生的人身意外伤害赔偿额,应当积累了巨额的保险准备金。
    据记者了解,铁道部每年收取的“人身意外伤害强制保险费”数字一直未予公开。2008年胶济铁路事故发生之后,铁路旅客意外伤害险一度成为公众关注的焦点,当时铁道部对按基本票价2%收取的保费流向并未作出任何说明。
    中国保险学会常务理事、首都经济贸易大学劳动经济学院和财政金融学院教授庹国柱表示,多年来铁路部门自我保险的资金一直很不透明,连风险准备基金都没有设立,有多大金额、如何运行,几乎没有人清楚。
    监管视野之外的封闭运作
    我国保险业快速发展,保费规模更是迅猛增长。但一次次重大灾难发生后,商业保险似乎离它的保障功能越来越远。
    据了解,1959年铁路旅客意外伤害强制保险业务转由铁道部接办,规定中国人民保险公司作为铁路旅客意外伤害强制保险的承保人。1995年《保险法》生效后,铁道部就开始自行征收该项保费,铁路保险于是进入自收自支的“自保”时代。公众对“7·23”事故赔偿的关注点,更多停留在铁道部独家垄断的保费以及保额。
    庹国柱认为,问题的根源在于铁路部门长期以来的计划经济思维。事实上,最初我国铁路、航空、轮船、公路的责任保险都是由中国人民保险公司在运作。在经历了几次空难之后,民航总局把民航中的责任保险交由商业保险公司运营,唯独铁路部门一直采取“自我保险”的方式。
    目前国内开展“自保”业务的并非只有铁道部一家。据记者调查了解,我国自保形式分为自保基金和自保公司。所谓自保基金是企业为防范潜在风险而提取的风险管理基金。在我国,“企业自保”主要是自保基金形式,具体而言主要有四类:铁路保价、中石化安保基金、车辆安全统筹基金以及邮政保价。
    自保虽然属于保险范畴,但长期以来,这四类自保基金都不在保监会的监管范围之内。目前铁道部采取的是“内部自收自保”的方式,并未与中国人寿、泰康、平安等商业保险公司合作,2%的意外伤害强制险并不在保监会的监管之列。
    记者采访了一些商业保险公司,对铁路保险业务,长期以来多家商业保险公司都希望能够按照市场化模式操作分一杯羹,但最终结果是没有哪家公司能够成功进入这个领域。

 
 
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